けむけむのソーシャルレンディング

maneoの9.2%のファンド

高利回りのファンドをmaneoで選択するようにするには、月末くらいまで待たないといけないのかもしれません。
こればかりは、どんなファンドがいつでるかなんてものはわからず、待ったからといって募集されるものでもなく。
半々とか均等とか、できるように余剰資金を残しつつ、適度に投資をするのが正解かもしれません。

さて、この9.2%のファンド。
14.1億円の募集を41次募集まで。9.2%の11ヶ月運用。
保証はありませんが、担保付のファンドです。

思うことがあるとするなら、maneo金利は5.8%。結構取りますなというくらい。
本案件は、太陽光関連事業です(ローンファンド詳細より)。
15%で1年近く借りる(2018/07/02~2019/06/28)。これだけ金利が高いともなれば、早期償還の可能性もあるのかな?
さてどうでしょうか。


太陽光発電関係のファンドは、このファンドに限らず、多くのソーシャルレンディング事業者がファンド募集しています。
昔、鬼怒川の河川敷に作った太陽光発電で洪水になったり、太陽光発電の反射光で近隣住民に光が入る問題などいろいろありました。対象の発電システムが問題あるかどうか、問題がないことをどのように証明できるのか?今後、沢山の太陽光発電のファンドが出てきたとき、その判断できる何か情報が欲しいと思うところ。
こればかりは、2018年度中と言われている融資先の匿名化が廃止まで待つしかありません。少なくともどこにどれくらいの規模で作られるか、それを判断基準の1つとしたいところです。


6.5%~7%程度。税引き後で約5%程度のファンドを重点的に投資をしていくつもりです。
8%や9%のファンドがあったなら、あら珍しい!?と、デポジット口座に資金があるようなら投資をするくらいで投資を考えようと。
高利回りのファンドを待つよりも、適度(といっても5%や6%だって高利回りですが)なファンドで十分と思う次第です。
スポンサーサイト

少しは興味あったと思われた記事なら、ぽちっとお願いします。
にほんブログ村 株ブログ ソーシャルレンディングへ にほんブログ村 株ブログ 株日記(アフィリなし)へ にほんブログ村 地域生活(街) 東京ブログ 東京都情報へ
  1. 2018/06/25(月) 22:22:14|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:0

運用期間を考える (戯言っぽい)

元々短期が多いソーシャルレンディングではありますが、その中でも12ヶ月やそれ以上、24ヶ月などの比較的長期にわたるファンドもあります。ですが、投資というものは、2年やそこらを長期とは言いません。よくて中期でしょうか。ソーシャルレンディングのファンドの場合、1つ1つの運用期間で考えるなら、短期、または超短期と言ってもいいかと。
ただし、1つ1つのファンド自体は短くとも分配金や回収元本を再投資するなら、長期投資と言ってもいいかと。ファンドを乗り継ぎ(再投資)し、結果的に長期に渡る投資ができるなら、資産形成の一助になるでしょう。


1つ1つのファンドの運用期間で考える前に前提があります。
安全と思われるSL事業者で投資を行い、それが問題ないという考えです。

ソーシャルレンディングという投資手法は、怪しい、危ない、リスクが低いとは言えないと、このご時世の多くの人が考えているかと。だからこそ、リスクを下げるために短期間や担保、保証の有無、投資先の妥当性を考慮した上で資金を投入することになるかと。

ですが、上で書いた前提の元、がばがばで投資をするなら、SL事業者の選定が終わってしまえば、後はファンドを選ぶだけ。
ファンドのリスクを考慮するとしても、運用期間をどこまで意識する必要があるか?ということ。

2つあると思っています。

SBISLのように元本が月々戻ってくるようなファンドの場合、それが20ヶ月だろうが24ヶ月だろうが意識をする必要性はないと考える次第。必ずしもそうという訳ではないのですが、SBISLの投資の場合、回収元本が大きい。例えば12ヶ月のファンドを選択したとしても、半年もしないうちにその大半が回収元本となり、実際の投資残高が非常に小さいものになったりすることも。このようなファンドの場合、長期になろうが大半の元本は回収されることになり、何かSL事業者やファンドに問題があったとしても影響は小さくなるから。むしろ、投資効率がよろしくない仕組みで、結果的に分配金や回収元本を毎月クリック合戦で戦う必要があるのが面倒に思うくらいでしょうか。

maneoや他の事業者の場合、多くは最後に元本の大半を回収することになります。ですので、SL事業者やファンドに問題が発生した場合には、資金の大半を回収できずに問題になる可能性があります。怪しいSL事業者が多いように見える昨今、短期のファンドが望まれるのもこれが原因かと。


がばがばという表現は些か思うところはあるとしても、リスクあるのを承知で飛び込む、そういう投資を許容できる人なら、選んだ後のSL事業者のファンドが長期だろうが短期だろうがあまり関係ないのではないのでは?。SBISLのような回収元本多いファンドなら尚更。回収元本が最後までないようなファンドだとしても同様。


さて、ここまで書いてもう1つの前提を書いていないことに気が付きまして(笑
あくまでも余剰資金で、例え失敗してもリカバリーできる時間がある前提です。
前者の余剰資金は言葉通り。たとえそれが大きく棄損して0円になろうが致命的な問題になりえない資金であること。
後者は、失敗して投資に回せる資金が枯渇してしまったとしても、再び投資資金を確保できること。
その条件をして、初めて成り立つような話かと考えている次第。


最後に、身も蓋もない話。
SBISLとmaneo本体に投資をしているなら、あまりにリスキーなファンドを選ばない限り、運用期間を考慮する必要はないのでは?
と思っています。外れたら、定年まで働き続けるだけの話です。
少しは興味あったと思われた記事なら、ぽちっとお願いします。
にほんブログ村 株ブログ ソーシャルレンディングへ にほんブログ村 株ブログ 株日記(アフィリなし)へ にほんブログ村 地域生活(街) 東京ブログ 東京都情報へ
  1. 2018/06/24(日) 12:20:39|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:0

maneoの利回り7.2%のファンド、どんな投資がされているか(まとめ)

25次の募集すべてが終わりましたので、まとめてみました。

6日の分配金後であまりぱっとしないファンドしかなかった状況での、利回り7.2%という比較的高利回りの案件として20日から募集されたファンドが出た状況をまとめたものです。1次から始まって25次まで。25次は22日でしたから、20日~22日の3日間募集されたファンドとなります。1ファンドあたり3005万円。総額¥75,125万円にもなるファンドでした。

●1~25次の全ファンドへの金額とTOP30までの投資額
TOP30.png

3005万円×25次なので、約7.5億円なのは当たり前として、その額のファンドには、延べ2009回におよぶ投資がなされています。1人で何回も投資をしている(意味あるのかな?)人もいますので、実際の人数はもっと少ないでしょう。そして、1回あたりの投資額は約37万円。それなりに適当な額なのではないでしょうか。とはいえ、TOP30も載せていますが、大きな額を投資している人がいるため平均がずいぶんと上がっているかと。誰だよ、1000万円以上投資するのは(笑。

●ファンド別の投資期間、投資数や最大、最小、平均額
募集別情報

ファンドの募集順次別の集計。
プレリートやあまり利回りの良くないと思われて資金を温存していた方々が一気に投資をした可能性があります。
ですので、1次募集は8分という短期間で募集額に達しています。ですが、この1次募集では約2600万円にもなる投資家がいましたので、一概に久しぶりすぎて短期間だったとは言い切れないかもしれません。
maneoは、25次までの募集を全て最初に募集した訳ではありません。日にちや時間を分散して、5ファンド程度ずつ出していたようです(最初に募集した人の時刻はわかっても、ファンドがいつ募集一覧に載ったかまではわかりません。色分けしたのは、日にちや時間別でたぶんこの単位かな?と分類したものです)。
1次、7次、12次および25次などは、投資家たちが待ってました!という結果なのではないかなと。魅力に感じた投資家たちがデポジット口座にある資金を投入した結果かなと。逆に17次や20次などでは、もう資金を待ってました!と投資する人が減ったのか、順調に投資されるも時間がそれなりにかかっています。21次~24次までは、もう資金を入れたいと思う人は殆ど残っていないか、またはまた新しい魅力あるファンドの出待ちとなったのかもしれません。
なお、25次が早いのは最後だからでしょうか、早めに満額に達しています。

●データ別投資額
募集分布

分配金の投資先を探していた人、また、魅力あるファンドとして資金を追加で投入した人達がどれほどの額を投資したかの一覧表です。全体として、4~5万円、10~50万円、100万円の3つの層があるように見受けられます。これは、募集のタイミングによる違いはあまりなさそうです。すぐに埋まってしまったファンドでも、長々と募集していたファンドでも概ね傾向は似通っているかと。


今回集計して思ったのは、利回り7%程度で、7.5億円程度の募集、それも25次にもわたるファンドの場合、日々1回maneoにアクセスしてファンド募集を見ていれば、投資ができないということもなかろうということ。このファンドは、ランク別ではありませんでしたので、誰でも投資をすることができます。SBISLのようなクリック合戦せずも投資ができるということです。

この直後に事業性資金支援ローンファンドが募集されました。
募集額3.4億円。利回り8.6%のファンドです。期間は短く、今のご時世を考えると、担保も保証もないけれどもこちらのが魅力あるファンドなのでしょう。蒸発した!というほど早くはありませんが、早々と11次まで募集されていたファンドは満額に達していました。


どんな傾向があるのかな?
どれくらいの額を皆は投資しているのかな?
どの程度でファンドは埋まってしまうのかな?
そんな興味よりまとめてみました。
あまり適切なまとめとも思いませんが、こんな感じで投資されているんだなと、ほぼ自分用の記事です。


記事書いた事業性資金支援ローンファンドも同様にまとめてみようかな、いや面倒か(苦笑

~~追記~~
ファンドの一覧で、通常表示にすれば、募集開始時間見れました!
といっても、記事はそのままです。
今度まとめるときには、そこから情報を取得しようと思います。

少しは興味あったと思われた記事なら、ぽちっとお願いします。
にほんブログ村 株ブログ ソーシャルレンディングへ にほんブログ村 株ブログ 株日記(アフィリなし)へ にほんブログ村 地域生活(街) 東京ブログ 東京都情報へ
  1. 2018/06/23(土) 15:04:40|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:0

SBISL不動産ディベロッパーズローンファンド5号 クリック合戦に勝った!

SBISL不動産ディベロッパーズローンファンド5号 2018年6月。
今月初の勝ち!
やっぱりこれも蒸発でしたね。

時間丁度からのクリック。
最後の最後の待ち時間が長いのは、あまりに申し込みが集中しているからでしょうが、投資登録一覧に載って確定したのを見て一安心。

毎月やるの?
毎月どれか1つでいいので続けようかと考えています。
少しは興味あったと思われた記事なら、ぽちっとお願いします。
にほんブログ村 株ブログ ソーシャルレンディングへ にほんブログ村 株ブログ 株日記(アフィリなし)へ にほんブログ村 地域生活(街) 東京ブログ 東京都情報へ
  1. 2018/06/22(金) 10:08:20|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:4

maneoの利回り7.2%のファンド、どんな投資がされているか確認中(途中経過)

世は、NHKの話やら、グリーンインフラレンディングの話やらをぶった切って、タイトルのファンドについて考えてみます。

●maneoより
「不動産担保付きローンファンド (案件1:C社、案件2:AN社)」

このファンドは、7.5億円を25次まで。1回3000万円です。
運用利回りは、7.2%。借入期間が14か月。担保ありの保証なしです。

評価が約9億円で、7.5億円の貸与ですから、LTVは約83%。それなりといったところでしょうか。

6日に分配があってから、どうにもぱっとしたファンドがないと思っていたところで、このファンドです。
25次もあるので、投資できない可能性はほぼないでしょうが、最初の募集ではすぐに満額に達してしまったものもあったようです。

本当は、25次全て募集が完了してから集計や傾向など見てみたいかなと思っていたのですが、まぁ、18次まで終わっているし、この時点で結果を見てみようかなと(1~18次のデータの集計や傾向です)。

【1~18次の投資履歴】
●投資件数:1354件
 18次で1354ですので、1つの募集3000万円にて、75人(延べ人数)が投資していることになります。
 3000万円で75人ですから、1人約平均40万円を投資していることになります。
 結構多めですが、これはあくまでも平均。突出した人がいれば、こんなものでしょう。

●TOP10
 上位1 ¥26,150,000
 上位2 ¥11,700,000
 上位3 ¥10,000,000
 上位4 ¥6,960,000
 上位5 ¥5,500,000
 上位6 ¥5,160,000
 上位7 ¥5,130,000
 上位8 ¥5,010,000
 上位9 ¥5,000,000
 上位10 ¥5,000,000

●平均
 ¥399,483
 ※540,900,000 / 1,354

ちなみに、一番多い約2600万円も投資をされたのは、1次募集の1番最後の方です。
※追記:1次募集の1番最初ではなく1番最後の間違いでした。すみません。

どれだけ虎視眈々と狙っていたのか?それともたまたまか?こればかりはわかりません。
ただ、ファンドによっては、1人で開始直後に全額を投資する場合も見たことがあります。もしかすると関係者なのかもしれません?いくらなんでも、2600万円は突出しすぎて、そんな感想をば。

にしても、TOP10だと全員500万円オーバーです。
これが25次まで全部終えたとき、どうなるかちょっと興味津々。
18次までの集計1354の延べ数で、500万円以上が10人というのは多いのか、少ないのか。

感想を言わせてもうなら、TOP1の2600万円の人は除くとして、TOP2くらいの投資額は珍しくもないのだろうと思っています。

maneoの場合、ステータスに、現在の会員ステータスとして、自分のランキングが表示されています。
私は、ランクが下がる一方(新たな資金を入れてませんので)で、現在46位/28094人となっています。
私がmaneo本体に投入している資金を考えるなら、数千万円程度を投入している人は100とか200とかそんなちゃっちい数ではないのではないかと推測しています。

なので、1000万円くらいの集中投資くらいは、比較的ありえるだろうと。
ですが、さすがに2000万円オーバーは、う~んと思うところです。


集計していて面白い?と思ったことが1つ。
maneoの場合、投資履歴というところで、maneoIDの頭文字3文字分が表示されます。
その頭文字3文字が同じ人が18次の募集において、複数投資をしているのが見受けられました。
英語で3文字だと、ありえそうなものなら実際にはIDが違って複数人ということはあると思いますが、さすがにあまりありえないような日本語3文字だと同じ人でしょう。で、同じような金額を募集の順次だけ変えて何回も投資をしている人が見受けられました。なんで???

同じファンドでも、利回りが違ったり、棄損するリスクが違ったりならわかるのですが。
今回の話で言うなら、1次と25次で分散して投資をしても、分散になりませんよね?

いやいや、募集を見てデポジット口座にある資金を全部投入してから、翌日入金して別次のファンドにも!ということはありそうですが。ほぼ同じ時間で別次のファンドに一律10万円投資とか、ありましたから。これは、何か理由があるのでしょうか?。ちょっとわかりません。


明日には25次全ての募集が終わるのではないかと思っています。
そうしたら、集計した結果をUPしてみようと思います。

※久しぶりに比較的高利回り案件だったので、一気に集まった感があります。14か月と比較的長めにも関わらず、人気ありますよね。SBISLもそうなのですが、人気ある事業者の場合、人気あるファンドは瞬間蒸発です。パイが小さいですからね。人気が出過ぎるのは困ったものです。
少しは興味あったと思われた記事なら、ぽちっとお願いします。
にほんブログ村 株ブログ ソーシャルレンディングへ にほんブログ村 株ブログ 株日記(アフィリなし)へ にほんブログ村 地域生活(街) 東京ブログ 東京都情報へ
  1. 2018/06/21(木) 22:51:23|
  2. ソーシャルレンディングのお話
  3. | コメント:0
次のページ

プロフィール

けむけむ

Author:けむけむ
FC2ブログへようこそ!

にほんブログ村 株ブログ ソーシャルレンディングへ
にほんブログ村
にほんブログ村 株ブログ 株日記(アフィリなし)へ
にほんブログ村
にほんブログ村 地域生活(街) 東京ブログ 東京都情報へ
にほんブログ村

【分配金(税引前)】
~~ 2017年 ~~
・2017年12月:¥4,029(確定)
~~ 2018年 ~~
・2018年01月:¥4,653(確定)
・2018年02月:¥161,670(確定)
・2018年03月:¥113,049(確定)
・2018年04月:¥446,404(確定)
・2018年05月:¥208,919(確定)
・2018年06月:¥409,835(予定)
・2018年07月:¥539,578(予定)
・2018年08月:¥453,785(予定)
・2018年09月:¥444,552(予定)
・2018年10月:¥428,615(予定)
・2018年11月:¥431,994(予定)
・2018年12月:¥394,166(予定)
~~ 2019年 ~~
・・・

最新記事

最新コメント

月別アーカイブ

カテゴリ

未分類 (0)
ブログ (4)
お金の話 (0)
オーディオ全般 (0)
投資の話 (5)
マンションの話 (0)
食べ物の話 (0)
社会の話 (1)
映画の話 (0)
社畜の話 (0)
ソーシャルレンディングのお話 (70)
生活一般の話 (4)
分配確定 (1)
東京散歩 (1)

アクセスカウンター

ランキング

検索フォーム

リンク

このブログをリンクに追加する